A quantidade de vendedor que quebra por causa de fluxo de caixa é enorme. E quase sempre não é por falta de venda.
Esse é o principal relatório de gestão financeira de um e-commerce, e pouca gente faz. Se você fizer, já sai na frente da maioria dos seus concorrentes, porque a maioria simplesmente não faz.
Eu faço fluxo de caixa há anos e isso deu muito resultado no meu negócio. Aqui está exatamente como.
O que é fluxo de caixa
Fluxo de caixa é a conciliação de todas as entradas e saídas da sua conta.
Tudo que você recebeu, tudo que você pagou, tudo que ainda vai pagar, os seus recebíveis, as projeções de entrada e saída, o saldo atual e o saldo previsto para o fim do mês.
Você precisa dessa visão completa porque é o caixa que mantém o negócio operando.
Caixa é rei. Você pode até passar um período sem lucro, e eu não recomendo, mas se tiver caixa você não quebra. É justamente a falta disso que leva empresa a viver atrás de capital de giro e financiamento, sendo consumida por juros.
O fluxo de caixa é o que coloca ordem no negócio. Mas precisa ser feito do jeito certo.
Por que isso é vantagem competitiva
Na minha leitura, entre 80% e 90% dos vendedores não fazem um fluxo de caixa simples e eficiente.
Tem gente anotando em papel. Tem gente anotando em pedaço de folha. Tem gente fazendo conta no celular. Isso não é gestão.
Se você quer botar dinheiro no bolso vendendo em marketplace, precisa se profissionalizar. E você vence o seu concorrente tendo uma gestão financeira melhor do que a dele.
Como montar a planilha
A estrutura é simples: uma aba por mês, com os dias na horizontal, mais uma aba de resumo para fechar o ano.
Saldo inicial de caixa. Todo dia 1 você abre o aplicativo do banco, olha o saldo e lança na primeira linha. É o ponto de partida do mês.
Entradas operacionais. É tudo que cai de recebível na sua conta. Crie uma linha para cada canal onde você vende: Shopee, Mercado Livre, Amazon, TikTok Shop, loja virtual, o que fizer sentido para a sua operação. A classificação muda conforme o seu caso, a lógica da conciliação não muda.
Entradas financeiras. É dinheiro que entra mas não vem de venda: empréstimo, antecipação de recebível dos marketplaces, esse tipo de coisa. Fica em linha separada justamente para você não confundir capital de terceiros com resultado de venda.
Saídas por fornecedor. Aqui está o pulo do gato. Crie uma linha nomeada para cada fornecedor e lance os pagamentos presentes e futuros.
Comprou R$ 3 mil parcelado em três boletos? Lança R$ 1 mil no dia do primeiro vencimento, R$ 1 mil no segundo e R$ 1 mil no terceiro. A planilha já mostra o compromisso lá na frente, antes de ele virar surpresa.
Despesas variáveis. Imposto, reembolso, frete, tudo que oscila mês a mês.
Despesas fixas. Sistema, contador, internet, segurança, aluguel. Cada uma na sua linha e discriminada.
Empréstimos. Lançados separadamente, com a data de vencimento de cada parcela.
O que a planilha te entrega
Conforme você alimenta, o saldo se atualiza dia a dia e você enxerga coisas que antes só apareciam quando já era tarde.
Superávit e déficit por dia. Você vê exatamente em quais dias entra mais do que sai e em quais dias o caixa encolhe. Pagou um fornecedor à vista? Aquele dia fecha no negativo, e você sabe disso na hora.
Projeção real. Dá para olhar para a frente e responder: eu vou ter dinheiro para pagar aquele boleto do dia 15? Se a resposta for não, você tem tempo de buscar crédito antes de virar emergência.
Decisão de compra com segurança. O fornecedor oferece 10% de desconto numa compra à vista, mas só vale hoje. Com a planilha aberta você olha o saldo, olha os compromissos dos próximos dias e responde na hora se dá para aproveitar sem comprometer a operação. Sem planilha, ou você recusa uma boa oportunidade ou aceita e se enrola depois.
Visão de onde o dinheiro está indo. Com tudo discriminado, você percebe padrões. Está saindo muito para fornecedor? Muito para despesa fixa? Aquele fornecedor consumiu R$ 8 mil de caixa e os produtos dele não estão girando? Isso fica visível.
E aí você consegue simular. Tira aquele pagamento da conta e vê o que acontece com o saldo do mês. É assim que a decisão deixa de ser intuição e passa a ser número.
O objetivo é simples
Como gestor, o seu trabalho é fazer entrar mais do que sai.
A linha de entradas costuma ser curta, com poucos lançamentos por dia. A de saídas é onde está o trabalho de verdade, e é ela que precisa estar completa e discriminada. É ali que mora a informação que muda decisão.
Fluxo de caixa bem feito é o que separa o vendedor iniciante do vendedor profissional dentro do marketplace. Não é sobre planilha bonita. É sobre saber onde o seu dinheiro está.
Assista ao passo a passo completo na tela do computador: https://youtu.be/qvYN0Gu2_og
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